Рассказ о стажировке Российской группы в Ирландской Лиге КС
С 19 по 25 ноября Ирландская Лига кредитных союзов принимала гостей. В состав учебной группы в этом году вошли 12 специалистов кредитной кооперации из различных регионов России: Якутии, Башкирии, Ростова-на-Дону, Кузбасса, Алтая, Центрального региона, Санкт-Петербурга. В течение пяти дней руководители и сотрудники кредитных кооперативов обучались у «товарищей по оружию», обменивались наработками, вели дискуссии на тему развития кредитного движения и получали прекрасные впечатления от знакомства с культурой, традициями и духом Ирландии. Вот как прошла стажировка — глазами одного из ее участников.
Отъезд
Стажировка началась 19 нобяря с установочного семинара в Санкт-Петербурге, где участники прошли командный тренинг. Три часа мы выполняли различные задания: подвижные, веселые, на сообразительность, на взаимопонимание в команде, делали презентацию нашей группы в Ирландии.Все это позволило психологически настроиться на предстоящую совместную работу, лучше узнать друг друга и создало хорошее настроение перед поездкой. Информация Е.В. Корсунской и В.В. Ходоса об Ирландии, кредитных союзах тоже была интересной и пригодилась нам впоследствии. Далее – дорога, которая не обошлась без небольших приключений. Сплочение команды продолжалось в обстановке «легкого экстрима». Самолет из Санкт-Петербурга вылетел с опозданием на 40 минут, и мы опоздали на рейс, вылетающий в Дублин. После нескольких часов ожидания нам все же выдали временные визы на выезд в город и отправили в гостиницу, и уже утром мы вылетели в Ирландию.Так что по прибытию, как только разместились в гостинице, мы сразу же отправились на занятия.
День 1. 20.11.
Встретил группу директор Фонда ИЛКС Алан Мур, тепло поприветствовал участников. Он рассказал, что в Ирландии более 500 КС, наиболее крупные из них объединены в национальные ассоциации. В ИЛКС работают 80 сотрудников, основная деятельность Лиги – это тренинг, обучение, внутренний контроль, лоббирование интересов КС, реклама, PR, маркетинг.
В ИЛКС создан специальный отдел – Фонд международного развития, его основная задача: помогать развивающимся системам кредитной кооперации в Африке и Восточной Европе. Официальная миссия Фонда состоит в том, чтобы бороться с бедностью в развивающихся странах с низким уровнем дохода посредством поддержки КС, их представительских органов и других кооперативных организаций. Отчасти Фонд оказывает им финансовую, отчасти техническую, образовательную поддержку – как эта стажировка, подчеркнул Алан Мур. Есть 3 принципа такой поддержки 1) любой тренинг и консультационная помощь основаны на запросе от тех, кому фонд помогает 2) они стараются ориентироваться на лучшую практику, т.е. помогают и развивают лучших 3) «помоги себе сам» (т.е. их задача – развивать местные ресурсы, все должно воспроизводиться и работать там, где Фонд помогает.) Этот принцип особенно успешно работает в тех КС, где сотрудники работают не только за зарплату, но и из волонтерских соображений. (Вообще тема волонтерства поднималась неоднократно и позволила наглядно увидеть суть и природу всего движения в Ирландии, поразило, на каком высоком уровне находится волонтерство). В Фонде на добровольных началах трудятся сотрудники многих кредитных союзов, с одним из них мы впоследствии познакомились – это Имон Шаркей, который более 30 лет работает в Фонде. Алан подчеркнул, что в системе кредитной кооперации главное – люди, а не деньги.
Финансирование фонда строится из двух источников: это сами КС Ирландии, которые делают туда добровольные пожертвования, и от Евросоюза, международных благотворительных организаций. Фонд занимается только развитием и помощью КС, с этой точки зрения он уникален. Хозяева Фонда – сами кредитные союзы.
Далее выступал Майкл Ганнон, технический консультант. Он коснулся истории движения и ее основополагающих принципов. Кредитная кооперация – саморегулируемая система, КС – финансовое объединение, которым управляют сами пайщики. Услуги предоставляются только пайщикам. И эти принципы преодолевают сегодня серьезное давление извне.
Майкл рассказал, что ИЛКС основывала свою работу на европейском опыте КС, где к тому моменту уже работали «Раффайзен» и «Рабобанк». Во Франции работал «Креди Агриколь». Кредитные союзы восходят своими корнями к немецким кредитным сообществам. Они основывались на принципе взаимопомощи, а не благотворительности. Ключевым отличием этих организаций являлся принцип членства. Это фундаментальное отличие от банка.
А начиналось все с того, что люди, которые были известны в своей местности, организовывали кредитные союзы по месту проживания.
С точки зрения различия, между народными банками и КС – КС имеют скорее горизонтальное развитие, а банки – больше укрепляют вертикаль и централизацию.
В случае с КС развитие шло быстро, и на местном уровне за 30 лет от первых КС до 100 рост был очень быстрым. Принципиально они были похожи, но поскольку существовали автономно, каждый КС оставался уникальным. Майкл подчеркнул, что это преимущество, но у него есть и свои неудобства, потому что если ты пайщик одного КС в Ирландии – не факт, что ты получишь все те же услуги в другом КС. Поэтому Лига установила для всех минимальные стандарты обслуживания, финансовые нормативы, нормы безопасности. Также он рассказал о программе страхования сбережений, существующей в КС: если пайщик умирает, то его родственники получают сумму даже бОльшую, чем находилось на его счету (в 2 раза), а заем покрывается за счет страховых средств. Для этого в Лиге работает специальная страховая компания ECCU. Доход Лига получает в многом благодаря этой деятельности, и это позволило набрать 80 ч-к сотрудников, проводить мониторинг, выполнять инспекторские функции. (Эти «страховые взносы» на самом деле входят в процент по займу и составляют, в общей сложности, 0.4% от общего портфеля займов ( 115 млрд. евро в год). И, в целом, пайщику всегда предлагается всегда лучше взять заем, чем забирать сбережения.
В 1989 году была создана программа защиты сбережений, для помощи КС, попавших в сложную ситуацию. В 2009 году государство включилось в систему защиты сбережений ( сегодня существует гос. гарантия возврата средств — до 100 тыс. евро.)
Но в целом про помощь государства Майкл сказал неоднозначно. В Англии, например, государство помогало КСам финансово, но тем самым «задушило» волонтеров, у людей не было настоящей заинтересованности развивать движение.
Также мы услышали, как создавались КС на местах, когда Ирландия стала независимой, и каким был характер этих объединений. В основном, КС были рыболовными, финансовыми, артелями, жилищными, строительными организациями. Пайщики кредитного союза всегда объединены по принципу общности. В Ирландии основные критерии общности включают принадлежность к определенной профессии, проживание или работа в определенной местности, работа у определенного работодателя.
Интересно было узнать о том, что кредитные союзы Ирландии получали для развития и поддержку Соединенных Штатов Америки и Канады.
Прозвучал пример и из современной жизни, связанный с национальными традициями. Мы узнали об очень интересном кредитном союзе – Кельтской атлетической ассоциации. Она является владельцем крупного стадиона в Дублине ( сами построили за 5 млн евро), на котором проходят соревнования по кельтскому футболу, их смотрят несколько десятков тысяч ирландцев. Стадион предоставляется спортсменам совершенно бесплатно для проведения этих популярных соревнований, а собранные средства идут на развитие села, детских спортивных организаций и т.д. Майкл сказал, что кельтский футбол — это не просто увлечение, а настоящая страсть многих ирландцев, в последние годы идет возрождение национальной идентичности, и какие-то моменты народной культуры, которые ранее казались «несовременными», теперь набирают большую популярность. Так, волонотеры учат детей в школах ирландским танцам, и дети потом участвуют в различных соревнованиях, и т.д. Это вызвало много вопросов от аудитории, на которые Майкл отвечал очень подробно и детально, было видно, насколько сильно он вовлечен в эту работу. Это расположило к нему аудиторию, в процессе такой интересной дискуссии все даже забыли про свою усталость от дороги.
Следом выступал Джерри Томпсон, член правления Фонда ИЛКС. Нам предлагали самим ответить на вопросы, зачем нужны волонтеры. Затем он рассказывал о том, как оказывать поддержку приходящим волонтерам в КС, какие нужны навыки, чтобы стать волонтером, какие для них существуют возможности. Осветил роль волонтеров в организационной структуре Правления кредитного союза. В последнее время, по словам Джерри, КС в Ирландии тоже испытывают некоторые трудности с привлечением волонтеров, однако есть понимание того, что волонтеры – это ключевой элемент КС. Он много рассказывал о том, в чем преимущество волонтерства и отвечал на вопросы группы. Говорил, что волонтерство – это еще и добровольно взятые на себя обязательства, т.е. нельзя в любой момент, что называется, развернуться и уйти, аргументируя это тем, что ты работаешь не за деньги.
День 2. 21.11. Выступал Пат Фэй, Председатель Правления Фонда ИЛКС.
Пат Фэй рассказал нам более подробно о Лиге КС, о принципах и идеалах, которые она пропагандирует. Лига представляет интересы всех КС Ирландии, что вызывает определенные проблемы, т.к. есть противоречия интересов. Рассказал о структуре Лиги. Она состоит из отдела мониторинга, отдела обучения (существует много технологий удаленного обучения, и этот отдел отслеживает, какое обучение прошел тот или иной специалист), отдел маркетинга, на котором все промо, медиа, Интернет), HR ( отдел кадров), бухгалтерский отдел, который занимается бухгалтерией КС, выступая от их лица в качестве инвестора, отдел по исследованиям, PR-отдел. Всего в системе кредитной кооперации работают около 5 000 сотрудников.
Также мы вернулись к истории движения, к теме «деревенских банков». Пат Фэй объяснил, почему люди не были готовы стоять за эти организации – т.к. все строилось на репутации и авторитете одного человека, а члены этого народного банка никаких паев или накоплений не имели. Поэтому в 1960 году стали формироваться другие группы, которые объединялись, чтобы помогать друг другу. Интересным был рассказ о том, как люди вначале вкладывали свои сбережения в эту общую кассу, и проходили месяцы, даже иногда годы, прежде чем они могли начать выдавать кому-то займы. И сегодня в Ирландии почти все займы выдаются из тех средств, которые были накоплены пайщиками. Займы в других организациях, чтобы выдать своим пайщикам – это скорее исключение из правила. На сегодняшний день, в системе кредитной кооперации сбережения составляют примерно 16 млрд. евро, займы – 7 млрд.
Говорили также о том, как банковский кризис повлиял на КС в Ирландии. Банки выдавали различного рода рискованные займы (жилищные, по пластиковым картам, потребительские), в то время как КС выдавали только потребительские займы. Из-за безработицы существенно вырос уровень просрочки. Пайщики в Ирландии сегодня боятся увеличивать долговые обязательства, стараются увеличить накопления. Операционные расходы в КСах остались на прежнем уровне, процент займов упал, а система рассчитана на больший объем. Чтобы удовлетворять всем требованиям регулятора, которые скоро будут введены (и законодательно ситуация как раз решалась в момент нашей стажировки), была создана специальная комиссия, включающая представителей государства, которая изучала ситуацию в кредитных союзах. Пат Фэй также член этой комиссии. Они предприняли попытку оптимизации системы, чтобы сохранить ее. Идея в том, чтобы после изучения жизнеспособности всех КС вычленить из них «локомотивы», самые передовые КС, и если после изучения ситуации в них выяснится, что это системообразующие союзы – то они останутся, как есть; если же нет – то после более детальной оценки им будет предложено слияние с другими кредитными союзами. В Лиге понимают, что это повлечет за собой потерю рабочих мест сотрудниками и другие неприятные моменты, и стараются всячески смягчить ситуацию. Например, если кредитный союз не хочет проходить процедуру слияния, то ему дают 3 месяца, за которые он должен доказать свою жизнеспособность. Другой вариант – выносится решение о стабилизации КС. В потенциале, это возможная мера финансовой поддержки. Но какой-то процент КС все равно придется закрыть, и в Лиге надеются, что это будет небольшая категория. (Министерство финансов уже ассигновало 250 млрд. евро для Совета по реструктуризации КС).
Еще одна причина сложившейся ситуации – это то, что КС выдали много «кризисных» займов, и им пришлось использовать для их погашения фонд защиты сбережений. Для улучшения ситуации вместе с регулятором оценивались офисы, спустили стоимость с 8 млн евро до 3 млн евро, а разницу «вернули» КСам в виде дотаций. Для сравнения, если раньше КС выдавал в виде займов 1 млн евро в месяц, то теперь стали выдавать не более 400 тысяч, и такие же ограничения наложены на размер единичного займа. Фонд, из которого поступает фин. помощь – это фонд, в который вкладывают деньги все КС.
Ситуация постоянно мониторится, все КС предоставляют в Лигу ежеквартальную отчетность, и по ней составляют карту состояния системы в целом.
Несмотря на все проблемы, Лига выдерживает свою стратегию – оставаться движением, поддерживающим людей, а не частью финансовой индустрии. Пат познакомил нас с примером национальной рекламной кампании – We look at things differently ( Мы смотрим на вещи иначе). Они выкупили газетные полосы во всех крупных национальных СМИ и разместили там картинку с изображением людей в мусорном баке (и слоган: не заставляйте нас выбрасывать волонтеров).
Кампания имела большой отклик и стала информационным поводом для других СМИ и Интернет-ресурсов, которые обратили внимание на проблемы кредитных союзов. По словам Пата, несмотря на большую конкуренцию с банками, они считают, что у ирландцев должен быть выбор, решать свои проблемы через коммерческие структуры или через КС. (К слову, на улицах Дублина не приходилось встречать агрессивной наружной рекламы банков или других финансовых организаций). И поэтому людям должны быть доступны все финансовые инструменты: кредитные карты, Интернет-банкинг, любые приложения и т.д. КС должен использовать все передовые технологии, отвечать всем современным требованиям и не лишать пайщиков всех доступных сегодня возможностей. При этом, люди все-таки должны понимать разницу между банком и КС, что в КС у них сохраняется свобода выбора Совета и все другие права, недоступные клиенту банка.
В целом, как удалось понять, Ирландцы видят будущее кредитной кооперации так: сохранить принцип взаимопомощи, философию движения и использовать для работы современную инфраструктуру и продвинутые технологии.
Очень интересной была презентация Кирана Макдоннелла, представлявшего отдел коммуникаций. Он рассказал о примерах маркетинга, как вообще они пришли к идее общенациональной рекламной кампании для всех КС. Изначально каждый КС сам для себя решал, как ему заниматься рекламой, и специалистами в ней считал себя каждый сотрудник кредитного союза, поэтому было трудно прийти к общему знаменателю. Первые попытки общей кампании были в 2005-2006 году, но средств на нее не хватило и их раздали обратно кредитным союзам. Затем, на общем собрании Лиги все-таки было принято решение провести национальную кампанию. Финансовое участие каждого зависело от размера активов. В 2008 году, например, это было 15 центов на каждый евро активов, сегодня – 10 центов. В целом, собирают 1, 1 млн. евро. Вкладывают не все, некоторые КС считают, что им это не нужно, а у кого-то просто другая целевая аудитория (например, по проф. признаку).
Цель рекламной кампании (РК) – показать, что КС – это финансовый институт « с человеческим лицом» и с особым отношением к пайщику. Также – донести представление о том, как КС помогают общественному развитию. Ключевой задачей было продвинуть КС как источник «дешевых» займов. Это была имиджевая реклама ( без ставок и указания конкретных услуг).
Для реализации РК были привлечены 2 рекламных агентства: одно занималось креативом, другое плейсментом.
Первая кампания – 2008 была построена на сравнении пайщика КС и клиента банка. Идея, что в банке знают ваш номер, а в КС – имя. Кампания была построена на игре слов «Кредитный союз (CU) рядом с вами, СU читается также и как «see you». Кампания задействовала ТВ, радио, прессу, Интернет, кинотеатры. КСы поддерживали кампанию на местном уровне: рассылали плакаты, буклеты и диски с рекламной информацией. В полиграфических материалах обыгрывались различные варианты словосочетания «my place», на игре слов получается что-то вроде «КС у тебя дома», и слоганы были примерно такие: «Свою первую машину я купила у себя дома», «Свой бизнес я начал у себя дома», «Мои каникулы начались у меня дома» — и т.д.
В 2009 году в рекламе сменилась направленность, из-за кризиса нужны были обнадеживающие сообщения, и они делали акцент на надежности и безопасности, что КС всегда помогают своим пайщикам.
В кампании 2010 года задействовали Брайана О Дрискола, самого знаменитого в Ирландии регбиста. Основное сообщение: КС безопасны, прочны и надежны, Брайан был «лицом бренда». На вопрос о стоимости участия в рекламе, Киран ответил, что ему заплатили сумму с 6 нолями.
В кампании 2011 был использован новый девиз «Мы смотрим на ситуацию иначе». Лицом бренда выбрали Имельду Мэй, известную в Ирландии фолк-исполнительницу. Она, с одной стороны, представляет народную культуру, с другой – современна, и сама, как и вся ее семья, является пайщиком кредитного союза. Причем, ей много раз предлагали сниматься в разной рекламе, но впервые она согласилась сниматься только в рекламе КС, т.к. сама разделяет эти ценности. Интересными были видеоролики с участием Брайана и Имельды, все тоже построены на игре слов и смыслов.
Также, большой акцент в выступлении Киран поставил на использовании в рекламных целях социальных медиа, таких ресурсов, как Youtube, т.к. они бесплатны, просты в использовании, дают возможность двустороннего общения единственные затраты – время на обновление информации.
Очень интересно рассказывал про Национальную молодежную рекламную кампанию, включающую школьные викторины и художественные конкурсы, и когда мы посещали КС Килдэр, то смогли воочию увидеть работы детей-участников конкурса.
Также запомнилась презентация по внутреннему контролю, которую читал Тони Берк. По уровням полномочий, разграничению обязанностей, безопасности КС, пониманию того, зачем нужны разного рода регламентирующие процедуры, и почему нельзя допускать появления «людей-оркестров» — обо всем этом было очень доступно и информативно рассказано.
В городке 4 тысячи жителей, 2.5 из них являются членами кредитного союза. Активы КС — 8 млн евро, из них 3 – в займах, 3 – в сбережениях. Здание стоит 1 млн 600 тыс. евро, чтобы его построить, председатель правления оформлял на себя заем. Нам рассказали об истории создания, о том, как проходит правление, потом общались со сотрудниками, часть которых – волонтеры, дарили наши сувениры. У КС есть группы в Фэйсбуке и собственный сайт.
В КС висят пробковые стенды, похожие на наши, стоят копилки по приему благотворительных средств, на стенах висят плакаты, рассказывающие о том, с какими благотворительными организациями они сотрудничают.
Наша группа была очень активна, все задавали много вопросов, каждый по своей части, и в целом было очень интересно.
День 4, 23.11. Посещение КС Килдэра
Здесь нашу группу тоже ожидал теплый прием, нам рассказали об истории графства Килдэр, о создании и истории КС. В нем 7.5 тысяч пайщиков. Рассказывали о том, как проводится общее собрание, о стимулирующих мероприятиях для пайщиков (розыгрыш 5 автомобилей в год, специальный взнос 38 евро от каждого пайщика), о поддержке Школьных КС, о стипендии для студентов, о спонсорстве ежегодного драматического фестиваля. Также они сотрудничают с благотворительной организацией, которая кормит престарелых. На вопрос о том, освещаются ли эти мероприятия прессой, они сказали, что не ставят перед собой целей пиара, просто ведут эту работу, потому что считают должным, но иногда о них и рассказывают СМИ.
По Слету «Карельский берег».
Все эти дни мы плотно общались и с ирландскими коллегами, и друг с другом. Рассказывали в группе про Слет, приглашали людей с Алтая, Якутии, особенно тех, кто не бывал там ранее.
Член совета фонда Имон Шаркей интересовался, есть ли в России какое-то объединяющее мероприятие для всех кредитных союзов. Об ответе долго задумываться не пришлось — конечно же, это наш ежегодный традиционный турслет кредитных союзов «Карельский берег». Послушав рассказ о нем, Имон рассказал, что следующим летом собирается в Россию, и очень хотел бы посетить наш слет.
Культурная программа
Насколько это было возможно, мы старались получать впечатления от страны, от города, познакомиться с традициями и культурой Ирландии. Запоминающимися моментами стали поездка в графство Килдэр, посещение шоу-программы с ирландскими танцами, ирландского паба, где все посетители пели национальные песни, запомнилась обзорная экскурсия с посещением Собора Святого Патрика и завода Гиннесса, а также собора Святой Бригитты, где нам тоже провели небольшую экскурсию.
Группа подобралась очень активная и энергичная, все и учились, и гуляли вместе, уровень организации с ирландской стороны был просто отличным (с нами вечером оставались и Алан Мур, и Шинейд, и Джерри Томпсон, и другие работники ИЛКС, были очень гостеприимными, искренне радовались нашим подаркам, даже если это были маленькие сувениры). Нам сказали, что мы были образцовой группой.
Спасибо организаторам за возможность увидеть такую замечательную страну, как Ирландия, и познакомиться с ведущим опытом кредитной кооперации!
Александра Мельниченко, руководитель отдела маркетинга и рекламы КПК «Касса Взаимного Кредита».